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理财目标制定要“量体裁衣”

时间:2019-09-10 16:02来源:东方财富 作者:9度股票 点击:
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  随着生活水平的不断提高,人们的理财意识也日渐增强。但是,规划各种理财产品比例,并合理规避理财过程中的风险,却不是件容易的事。市民张小姐就对记者大吐“苦水”:“买股票吧,怕跌;存银行吧,利息没多少;买理财产品吧,不懂得怎么选择合适的产品……真是左右为难。”事实上,类似张小姐这样的人并不在数。

  对此,我市某银行理财经理表示,这是因为有些人在做理财规划的时候没有明确的目标,看别人投资什么也投资什么,而对于具体想赚到多少钱,则总是说越多越好。事实上,理财并不是这么简单,而是大有门道,制定一个明确而合理的理财目标,对于打理财富、带来财富增值大有裨益。

  从实际出发设立合理目标

  理财目标需要归类划分。理财师表示,像买房、养老等就属于长期目标,其特点是比较遥远。拿买房来说,不乏刚参加工作的小伙子、小姑娘,一开始踌躇满志要买房,两三年后就随波逐流,没有了刚开始的那种干劲。究其原因,就在于这样的目标对他们来说太远大,只有意志力极强的人才能坚持。所以,建议设立目标的时候要尽量小一些,比如,今年年底要存够2万元出去旅游、月底的时候存够6000元买手机等。这样的目标一般几个月到两年,而且比较容易实现,可以让人保持一种新鲜感。

  理财师表示,说到理财目标的设立,很关键的一点是要与自己当前的财务状况相匹配,不能好高鹜远,不切实际,因为过于远大的目标不易实现,一旦受阻,容易带来挫败感,反倒成为理财路上的绊脚石。比如,有些年轻人的目标是实现财务自由、购买豪宅豪车等,听起来的确是有理想、有抱负,但他们的月收入只有四五千元,这样的目标难免显得有些不切实际。说到底,从实际出发,“量体裁衣”,是制定理财目标的关键。

  理财需量化应依计划执行

  理财不是一句空话,它是脚踏实地的行动,实实在在的积累。理财师表示,理财需要是一个可以量化的目标,切记不要虚无缥缈。像“财务自由”这样的目标是没有尽头,也没有确定金额的。按照现在的说法,财务自由就是收入主要依靠投资而不是被动的工作,同时能够承受自己的开支,但是,“自己的开支”往往是个无底洞,可能拥有几千万元对普通家庭来讲已经属于财务自由,但真有了几千万元的时候,也许你仍然会觉得钱不够用。做理财最忌讳的就是这一点,理财一定要有明确的金额和时间节点,这样会给人带来成就感与满足感。

  某银行理财经理在接受记者采访时表示,他曾经遇到过客户抱怨说他提供的理财报告没有什么用,几年下来还是那些钱,财富并没有增值。经过详细了解,该理财经理发现,原来他帮助客户制定的理财目标,客户并没有严格执行,而是很随意地对待,有的时候花钱少了就拿些钱用来理财,花钱多了用于理财的钱就少一些。该理财经理表示,这是不可取的,理财应该是长时间定量的投入,所以在每个月收入到手以后,就要先把讲划用于理财的钱预留出来,而不能过于随意。

  调整好心态合理分配比例

  根据实际情况确立了理财目标以后,接下来的问题是调整好对待主动目标和被动目标的心态。理财师表示,理财目标还分为主动和被动,像养老、医疗等生活必需的目标叫做“被动目标”,旅游、买车等非必要消费则称为“主动目标”。

  理财师表示,通常来说,主动型目标和每个人的兴趣爱好有关,每个人对于主动目标的完成意愿都很强烈,毕竟是自己喜欢的事物。但是,这样的目标往往是一些非必要消费,最终能不能实现,日子都照样过,所以,一部分人会因为各种各样的原因半途而废。而有的人没有能力实现相应的目标,却通过信用卡或者小额贷款等方式强制达成,这样就有点得不偿失了,是不可取的。对此,理财专家表示,理财应该建立在理性的基础上,,对于一些非生活必需的目标,应根据实际进行调整,以免使自己陷入两难的境地。

  相比之下,被动型目标则需要强制执行,如果没有执行,可能会给以后的生活带来诸多不便,所以需要很强的执行力。但也正因如此,有些人在完成这类目标的时候可能会出现排斥心理。因此,理财师表示,在理财过程中应学会调整心态,根据自身实际的财务状况,合理制定理财规划及其主被动目标的投资比例,理性对待主动目标和被动目标,这样会使得理财更有针对性,也会带来更好的收益。

(原标题:理财目标制定要“量体裁衣”)
责任编辑:9度股票
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