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民生天天增利理财产品说明书

时间:2018-08-10 05:09来源:和讯 作者:网投之家 点击:
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民生天天增利理财产品说明书


民生天天增利

民生天天增利

一、产品要素

产品名称 民生天天增利理财产品

产品代码 FSAF18168A

全国银行业理财信息登记系统登记编码 C1030518001106

发行人/管理人 中国民生银行股份有限公司(下称银行)

托管人 中国民生银行股份有限公司

产品类型 非保本浮动收益型,组合投资类

运作模式 开放式净值型

投资及收益币种 人民币

产品风险等级 二级,即较低风险水平。本风险等级为银行自行评定,仅供参考,银行并不对前述风险等级结果的准确性做出任何形式的保证。

适合客户类别 有投资经验客户及无投资经验客户,且须同时满足风险承受度评级二级(含)以上的个人客户。

理财产品销售渠道 银行营业网点、网上银行、手机银行等电子渠道或监管机构认可的其他销售渠道。

销售地区 面向全国销售计划发行规模 2000亿实时交易时段 每个工作日5:00-15:30。实时交易时段,实时认购实时起息,实时赎回实时到账。

工作日/交易日 指证券市场交易日,且为银行法定工作日(非中国大陆法定节假日和公休日)。银行有权在特殊情形下调整,银行将在调整前三个工作日进行公告。

产品结构 在本产品存续期内,客户可以在每个工作日的交易时段进行本产品的实时购买/实时赎回。或在非工作日、工作日的非交易时段进行约定购买/约定赎回,在最近一个工作日确认购买份额或赎回份额。若客户未全部赎回,则剩余产品份额自动计入下一日客户持有份额。

认购期 2018年4月26日至2018年4月26日。该日期仅针对本产品成立前的认购。认购资金自客户认购之日起至成立日前一日将自动冻结。在冻结期间交易账户内的理财本金按活期存款利率计息,冻结期内产生的利息不参与本理财产品的投资;客户注册号内的理财本金不计利息。

产品成立日 认购期结束后,如果银行判定本理财产品成立,则本产品的成立日为2018年4月27日,银行于产品成立日扣款。上述日期仅针对产品的首次成立。

到期日 无固定期限。银行有权调整到期日,详见银行公布的当期理财产品公告。

交易限制  在本理财产品存续期内任一日,本理财产品的赎回申请总份额不得超过本理财产品上一开放日总份额的15%,按照客户提起赎回申请的时间先后,实行先到先得的分配原则。且客户赎回后所持有的产品份额不得低于最低持有份额。详见银行公布的当期产品公告。

产品存续期 指自本产品成立日起至提前终止日(如有)止的不定期期限。

提前终止日 在本产品存续期内,银行有权视产品运行情况提前终止本产品,提前终止日为银行依约提前终止本产品之日。详见“产品提前终止”条款。

产品总值 指银行依约对本产品进行投资形成的各类资产价值总和。

产品净值 1元/份,每日净值归一.

产品份额 本产品将平均划分为等值份额,其中每份称为一份产品份额。

产品总份额 指客户持有的产品份额之和。

首次最低购买金额 个人客户:5万元(份)最低持仓金额 1000元(份)

购买递增金额 1000元(份)

 

 

二、资金投向和投资组合安排

 

(一)投资范围及投资资产种类

本理财产品募集资金主要投资于现金、同业存放、回购等货币市场工具,债券、理财直接融资工具、资产支持证券等固定收益类资产、以及投资标的为上述资产的衍生品、基金及资管计划等监管认可的金融产品,符合监管要求的债权类资产、权益类资产(仅针对高净值和私银客户)。如法律法规或监管机构允许银行资管投资的其他品种,经我行有关部门审议批准,在履行适当公告或披露程序后,可以将其纳入投资范围。如以上投资范围与未来监管新规不一致,按照最新监管要求执行。

(二)各投资资产种类的投资比例

资金投向 目标投资比例

现金、同业存放、回购等货币市场工具

0%-100%债券、资产支持证券等固定收益类资产,以及投资标的为上述资产的衍生品、基金及资管计划等监管认可的金融产品

0%-100%债权类资产、权益类资产(仅针对高净值和私银客户)

0%-40%     

(三)投资策略

本理财产品采用安全性和流动性优先,追求适度收益的投资策略。在资产配置中投资于现金、同业存放、回购等货币市场工具,债券、理财直接融资工具、资产支持证券等固定收益类资产、以及投资标的为上述资产的衍生品、基金及资管计划等监管认可的金融产品以满足安全性和流动性要求,在此基础上通过合理配置符合监管要求的债权类资产、权益类资产(仅针对高净值和私银客户),,进一步提高理财产品的收益水平。

银行将定期披露产品投向和投资比例,披露情况以实际投资比例为准。理财产品存续期内可能因市场的变化导致投资比例暂时超出上述比例区间,银行将尽合理努力,以客户利益最大化为原则尽快恢复投资比例至约定区间。银行有权根据市场情况,在不损害客户利益的基础上调整上述投资范围、投资比例或浮动区间,并根据约定提前进行信息披露;客户不接受的,银行允许客户按照理财合同的约定及银行要求提前赎回本理财产品(该赎回操作不属于违约赎回)。

 

三、理财产品费用、收益分析与计算

(一) 理财产品的相关费用: 

1. 固定管理费0.3%/年,按日以产品存续规模计提。

2. 销售费0.4%/年(按实际发行情况进行调整),按日以产品存续规模计提。

3. 托管费0.06%/年,按日以产品存续规模计提。 

4. 交易税费

    交易税费因本理财产品项下的投资交易产生的税金(如增值税及其附加税费、其他应由理财资产承担的税费)、交易费、手续费等按照国家有关法令规定属于理财资产应列支和承担的一切费用,交易税费按其实际发生数额从理财资产中列支,按相关法令规定或合同约定支付。

本产品无认购费、申购费、赎回费。银行有权根据相关法令规定,对已约定的上述收费项目、条件、标准和方式进行调整。客户不接受的,可按照理财合同的约定及银行要求赎回本理财产品(该赎回操作不属于违约赎回)。

(二)客户理财收益分配方式及计算公式

     银行根据每日产品所投资的各类资产价值总和扣除相关成本及费用,作为应付总收益。

     万份收益=应付总收益/产品总份额*10000

     银行根据每日产品万份收益结果折合份额计入投资者持有份额中,产品净值归一。

(三)示例

例1:万份收益计算

假设T日产品总份额100亿份 ,T日应付总收益100万元,则该日万份收益=100万元/100亿份*10000=1元。

例2:购买份额计算

假设某投资者实时购买本产品100万元,产品净值1元/份,则该投资者购买产品份额=100万元*1元/份=100万份。

例3:赎回份额计算

假设某投资者T日实时购买本产品100万元,按照产品净值1元/份,即购买100万份。如T+1日申请实时赎回时产品万份收益为1元,则客户持有份额=1元*100万份/10000+100万份=1000100份。

 

(四) 理财资金的分配

1. 银行根据每日产品所投资的各类资产价值总和扣除相关成本费用,综合计算得出产品万份收益,并向持有该产品客户分配收益,并自动计算客户持有份额,产品净值归一。

2. 如客户对本理财产品进行实时赎回或约定赎回的,银行将按下述第五条及第六条的约定向客户进行分配。

3. 理财产品到期或提前终止后,银行将于到期日或提前终止日起两个工作日内向客户分配   理财本金及理财收益。

4. 本理财产品为非保本浮动收益型产品。如果出现风险揭示书中所列示的风险且导致本理财产品的理财收益无法实现甚至发生本金损失时,银行将对理财产品所投资产进行处置与变现后的余额按照每一客户理财本金占本理财产品项下所有客户理财本金总额的比例向客户进行分配。但在此种情形下,银行保留向发生风险的主体进行追偿的法定权利,若这些权利在未来得以实现,在扣除为实现权利而实际发生的相关费用后,将按上述比例继续向客户进行分配。

 

四、理财产品认购

认购指在本产品认购期内,客户申请购买本产品份额的行为。认购按照产品发行价格1元/份进行,认购份额=认购金额/1元。

1. 在认购期内,客户可以通过银行营业网点或电子渠道或监管机构认可的其他销售渠道认购本产品,认购流程详见“客户权益须知”。银行将在成立日扣款,并确认客户认购申请是否成功,若产品成立失败则在该日日终退款给客户。

2. 认购资金自客户认购之日起至成立日前一日将自动冻结。在冻结期间交易账户内的理财本金按活期存款利率计息,冻结期内产生的利息不参与本理财产品的投资;客户注册号内的理财本金不计利息。

3. 在银行最终确认前,客户的认购申请可以撤销,但是认购期结束日当日不允许客户撤销。

 

五、理财产品实时购买/实时赎回

(一) 本理财产品成立后,客户可以在工作日的实时交易时段到银行营业网点或通过电子渠道或监管机构认可的其他销售渠道办理本理财产品的实时购买/实时赎回。

(二) 理财产品成立日当日不允许发起实时赎回。

(三) 客户通过银行营业网点实时购买/实时赎回本理财产品时,需要先签署理财合同,然后提交理财业务申请书进行实时购买/实时赎回。

(四) 客户通过电子渠道实时购买/实时赎回本理财产品时,需要先通过电子渠道签署理财合同,然后在相应的交易界面中进行实时购买/实时赎回。

(五) 客户的实时购买/实时赎回申请一经提出,银行不接受撤销与修改。

(六) 银行受理客户实时购买申请并确认后,则理财本金将从实时购买成功当日开始参与投资、计算理财收益, 银行于实时购买当日将理财本金从交易账户转入理财账户进行投资。 

(七) 客户实时购买/实时赎回流程等详见客户权益须知。

 

六、理财产品约定购买/约定赎回

(一) 本理财产品成立后,客户可以在非工作日或工作日的非实时交易时段到银行营业网点(网点工作时段,下同)或通过电子渠道或监管机构认可的其他销售渠道办理本理财产品的约定购买/约定赎回。

(二) 客户通过银行营业网点约定购买/约定赎回本理财产品时,需提交理财业务申请书进行约定购买/约定赎回。

(三) 客户通过电子渠道约定购买/约定赎回本理财产品时,需在相应的交易界面中进行约定购买/约定赎回。

(四) 在银行最终确认前,客户的约定购买/约定赎回申请可以撤销;银行最终确认后,则不允许撤销。

(五) 客户约定购买只能在最近一个工作日生效,不能任意指定约定购买的日期。银行受理客户约定购买申请并确认后,则理财本金将从约定购买的最近一个工作日开始参与投资、计算理财收益, 同时理财本金从交易账户转入理财账户进行投资。

(六) 约定赎回时客户可选择全额赎回与部分赎回。客户约定赎回只能在最近一个工作日生效,不能任意指定约定赎回的日期。

1. 当客户约定赎回全部理财产品份额时,银行在最近一工作日确认成功后,即将客户所持有的理财份额按照1元/份折算为理财金额支付给客户。

2.当客户约定部分赎回本理财产品份额时,银行在最近一个工作日确认成功后即向客户支付约定份额所对应的理财金额。客户的剩余理财产品份额将自动续作投资。

3.各类产品的客户约定赎回之后的理财产品份额应大于本产品说明书第一条所约定的该类产品最低持有份额,否则客户必须全额赎回。

(七)客户约定购买/约定赎回流程等详见客户权益须知。

 

七、大额赎回

(一) 在本理财产品存续期内任一日,若本理财产品的赎回申请总份额超过本理财产品上一开放日总份额的15%,将视为大额赎回。银行可对大额赎回比例进行调整,但应提前向客户进行信息披露,详见银行公布的当期理财产品公告,客户不接受的可按照理财合同及银行要求赎回本理财产品。出现大额赎回时,银行有权选择采取下述处理措施的一种或数种:

1. 按本说明书第五条及第六条的约定继续为客户办理赎回手续。

2. 当日拒绝客户实时赎回申请,但接受不超过当日产品总规模15%的客户约定赎回申请。

3. 暂停接受实时赎回与约定赎回申请。银行有权根据市场变化,决定恢复赎回交易的日期与时间。

(二) 大额赎回采取“先到先得”的原则。针对客户在单个工作日中提起的大额赎回申请,按照客户提起赎回申请的时间先后,实行先到先得的分配原则。赎回份额采用累加机制,若该日赎回份额累计达到该日最高赎回比例(前一工作日理财产品总份额15%),系统将自动终止接受客户的赎回申请,超过的部分不顺延,直至下个工作日重新开放,客户应重新提起赎回申请。

 

八、理财产品不成立及提前终止

(一)理财产品不成立或延期成立

若由于国家政策、战争等不可抗力因素导致募集不成功,或其他非因银行的原因导致本理财产品未能投资于理财合同所约定投资范围,或本理财产品在认购期内市场出现剧烈波动,可能对产品的投资收益表现带来严重影响,或发生其他导致本理财产品难以成立的原因的,经银行谨慎合理判断难以按照理财合同约定向客户提供本理财产品,银行有权但无义务宣布本理财产品不成立,客户将承担投资本理财产品不成立的风险,理财本金将不会于成立日从交易账户/客户注册号中转入理财账户,客户可自由支取,利息按活期存款利率计算,理财合同自行终止。银行亦有权但无义务在上述事件发生的情况下延长本理财产品认购期,本理财产品成立日亦将相应延迟,本理财产品的其他条件仍按理财合同条款执行。上述事件发生后,银行将在原成立日向客户公告。

(二)理财产品提前终止

1. 在理财产品存续期间,如出现包括但不限于以下情形,银行有权但无义务根据其自身的合理判断提前终止本理财产品:

(1)国家政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运作。

(2)市场收益率大幅波动,并有可能或实质影响到产品所能实现的投资收益。

(3)本产品所投资的资产提前终止。

(4)其他银行认为应当提前终止理财产品的情形。

2. 当银行决定提前终止本理财产品时,应至少在提前终止日前一个工作日进行披露,并按如下规则进行清算和分配:

(原标题:民生天天增利理财产品说明书)
责任编辑:网投之家
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